Bankaların sadece %11’i emniyetli yapay zeka yetkinliğine ulaşabildi

Yapay zeka harcamaları süratle artarken, bankaların sırf hudutlu bir kısmı bu teknolojiyi muteber halde hayata geçirmek için gerekli yönetişim ve denetim sistemlerini kurabilmiş durumda. Üstelik bankaların neredeyse yarısı, kendi yapay zekâ hazırlık düzeylerini olduğundan daha yüksek kıymetlendiriyor.

Bankacılıkta inanç bir tercih değil, temel bir gerekliliktir. Lakin bankalar yapay zeka yatırımlarını öbür kesimlere kıyasla daha süratli artırıyor. Buna karşın birden fazla kurum, bu teknolojiyi itimat oluşturacak yönetişim, nezaret ve altyapıdan mahrum formda hayata geçiriyor. IDC’nin araştırma datalarına dayanan SAS Bilgi ve Yapay Zeka Tesir Raporu: İtimat Aslı (The Trust Imperative), bölümdeki bu temel çelişkiye dikkat çekiyor.

Araştırmada, incelenen dört bölüm ortasında bankacılık; hem yapay zeka harcamalarında hem de güvenilir yapay zeka uygulamalarının benimsenmesinde kamu, sigorta ve ömür bilimleri kesimlerini geride bırakıyor. Gerçekten bankaların yaklaşık dörtte biri (%23), IDC’nin Sağlam Yapay Zeka Endeksi’nde en yüksek düzeyde yer alıyor. Lakin bu avantajlara karşın, kurumların büyük çoğunluğu raporun “ideal durum” olarak tanımladığı “yüksek iç itimat ve kanıtlanmış güvenilirlik” kombinasyonunun çok uzağında kalıyor. Rapora nazaran:

• Bankaların sırf %11’i hem kurum içi yapay zekâ inancını yüksek düzeyde tesis edebilmiş hem de somut olarak güvenilirliği kanıtlanmış yapay zekâ sistemlerine sahip. 
• Bankaların yaklaşık yarısı (%47) IDC’nin “güven ikilemi” olarak tanımladığı noktada konumlanıyor. Bu kurumlar ya itimat eksikliği nedeniyle sağlam yapay zekayı gereğince kullanamıyor ya da doğrulanmamış sistemlere çok bağımlı hale geliyor.

SAS Risk, Dolandırıcılık ve Ahenk Tahlillerinden Sorumlu Kıdemli Lider Yardımcısı Stu Bradley, hususa ait şunları söyledi: “Güvenilir yapay zeka kelam konusu olduğunda bankacılık, bu çalışmadaki tüm bölümlerin önünde yer alıyor. Buna karşın birden fazla bankanın temel hazırlık düzeyi olması gereken noktanın epey gerisinde kalıyor. Yaklaşık 10 bankadan 9’u şimdi inanç algısını somut ispatlarla hizalayamadı ve her beş bankadan biri hâlâ izole edilmiş (silo) bilgi yapılarıyla çalışıyor. Yapay zeka maksatları ile hazırlık düzeyi ortasındaki bu boşluğu kapatmak, tüm bankalar için idare katında bir öncelik olmalıdır.”

Yatırımlar artıyor, fakat temeller hâlâ kırılgan

Dünya genelinde 2.375 BT ve iş dünyası başkanının iştirakiyle gerçekleştirilen araştırma, kaygı verici bir tabloyu ortaya koyuyor: Yapay zeka yetkinliklerine yapılan yatırımlar; bu teknolojiyi sağlam kılan “sorumlu inovasyon” prensipleri ile yapılan yatırımlarla eşleşmiyor. Tek bir model yanılgısının bile ağır düzenleyici cezalara yol açabileceği yahut müşteri inancını bir gecede yerle bir edebileceği bu bölümde, kelam konusu kopukluk önemli bir risk arz ediyor.

Sorun yatırım eksikliği  değil: Bankaların yapay zeka harcama grafiği, araştırmadaki öbür tüm kesimlerin üzerinde seyrediyor. Bankaların %60’ı bu alanda %4 ile %20 ortasında bir büyüme beklerken, %12’lik bir kesim çok daha keskin artışlar öngörüyor. Bu ivmeye karşın, çalışmada şu kritik temel yapısal zayıflıklara dikkat çekiyor:

• Veri siloları: Bankaların %19’u hâlâ silo bilgi altyapısıyla faaliyet gösteriyor; bu oran araştırmadaki en yüksek düzey.
• Yetersiz bilgi temelleri: Bankaların kıymetli bir kısmı faal data yönetişimi (%45) ve/veya merkezi ya da optimize edilmiş data altyapısından (%41) mahrum.
• Yetenek açığı: Kurumların %42’si uzmanlaşmış yapay zekâ yetkinliklerinde eksiklik yaşıyor.

Bu sıkıntıları aşmak için bankaların %52’si yapay zekâ mimarisini genişletmeyi, %43’ü ise özel yapay zekâ takımları kurmayı yahut büyütmeyi planlıyor. Fakat sadece %31’i direkt yapay zekâ modellerinin geliştirilmesi ve güzelleştirilmesine odaklanmayı hedefliyor. Bu da karşı karşıya olunan pürüzlerin teorik değil, direkt yapısal olduğunu ortaya koyuyor.

IDC Yapay Zeka ve Otomasyon Kısmı Araştırma Yöneticisi Kathy Lange, “Bankacılık dalı yapay zekanın potansiyelini açıkça anlıyor, fakat anlamak ile uygulamak birebir şey değil. Güçlü data mimarileri, yönetişim çerçeveleri ve uzman insan kaynağı olmadan bankalar, yatırım getirisi (ROI) sağlayamayan projelere kaynak ayırma riskiyle karşı karşıya kalır. Daha da kıymetlisi, bu durum inanç temelini zedeleyebilir.” ikazında bulundu.

Yapay zekada gerçek paha: maliyet değil, inovasyon

Rapor, yapay zekânın bankacılıktaki temel pahasının maliyet azaltımı olduğu tarafındaki yaygın varsayımı da sorguluyor. Buna karşılık bankacılık bölümü, yapay zekâdan elde edilen pahanın ana kaynağı olarak süreç verimliliği yerine eser ve hizmet inovasyonunu önceliklendiren tek bölüm olarak öne çıkıyor.

Sektörler ortası yatırım getirisi (ROI) dataları de bu yaklaşımı destekliyor. Yapay zekayı müşteri tecrübesini uygunlaştırmak için kullanan kurumlar, yapılan her 1 dolarlık yatırım karşılığında 1,83 dolar ile en yüksek getiriyi elde ediyor. Pazar hissesini artırmaya odaklananlar 1,74 dolar ile ikinci sırada yer alırken, maliyet tasarrufuna odaklananların getirisi 1,54 dolar ile en düşük düzeyde kalıyor. Ayrıyeten sağlam yapay zekâyı önceliklendiren kurumların, yapay zekâ yatırımlarından elde ettikleri toplam getiriyi iki katına çıkarma mümkünlüğü %60 daha yüksek.

Bankalar tıpkı zamanda agentic AI (ajan tabanlı yapay zeka) konusunda öbür kesimlere nazaran daha kararlı adımlar atıyor. Kurumların yaklaşık üçte biri, daha otonom sistemleri desteklemek için emniyetli yapay zeka yatırımlarını artırmayı planlıyor. Lakin yapay zeka sistemleri daha fazla karar verme yetkisi kazandıkça, zayıf yönetişimin doğuracağı sonuçlar da bir o kadar ağırlaşıyor.

SAS Küresel Finansal Hizmetler Yöneticisi Alex Kwiatkowski ise şunları söyledi: “Düzenleyici kurumlar ve müşteriler süreci yakından takip ediyor. Şu anda bankaların neredeyse yarısı ya doğrulanmamış yapay zekalar kullanıyor ya da onayladıkları teknolojileri hayata geçirmekte tereddüt ediyor,” diyerek ekledi: “Hiçbir banka bu rekabetçi rekabette geri planda kalan oyuncu olmak istemez lakin maliyet tasarrufu tek başına onları yarışta tutmaya yetmeyecektir. Kazananlar; yönetişim, açıklanabilirlik, şeffaflık ve güçlü data temellerine işi ölçeklendirmeden evvel, yani şimdi bir şeyler bozulmadan yatırım yapan bankalar olacak.” dedi.

Daha fazla bilgi almak Data and AI Impact Report’a erişmek için SAS.com/ai-impact adresini ziyaret edebilirsiniz.

Kaynak: (BYZHA) Beyaz Haber Ajansı